먹고 살기 막막한 저소득 자영업자… 연체율 3년 만에 ‘최고’

서울 중구 명동의 한 폐업한 상가에 임대 현수막이 걸려 있다./사진=뉴스1

자영업자들의 대출규모가 1000조원을 돌파한 가운데 저소득층 자영업자의 연체율이 빠르게 치솟으면서 이들을 중심으로 금융권의 건전성 위기가 초래될 수 있다는 우려가 나온다.

8일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당·비례대표)에게 제출한 ‘자영업자 소득 수준별 대출 잔액·연체율 현황’ 자료에 따르면 지난해 4분기 말 기준 전체 자영업자의 전 금융기관 대출 잔액은 1019조8000억원으로 집계됐다.

이는 사상 최대 수준으로 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 대유행 직전인 2019년 4분기(684조9000억원)와 비교해 48.9% 늘어난 수치다.

연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)도 뛰고 있다. 지난해 3분기 0.19%에서 4분기에는 0.26%로 3개월 사이 0.07%포인트 올랐다.

자영업 대출자 연체율을 소득별로 나눠보면 저소득층(소득 하위 30%)은 지난해 3분기 0.7%에서 4분기 1.2%로 0.5%포인트 높아졌다. 이는 코로나19 사태 전인 2019년 4분기(1.3%) 이후 3년 만에 최고 기록이다.

고소득(소득 상위 30%) 자영업자의 연체율(0.7%)도 2020년 2분기(0.7%) 이후 2년6개월만에 가장 높은 수준에 달했다. 중소득(소득 30∼70%) 자영업자의 연체율(1.3%)은 1년 전인 2021년 4분기(1.3%)와 동일했다.

저소득 자영업자는 대출 증가 폭도 가장 컸다. 저소득층의 전 금융기관 대출 잔액은 2019년 4분기 70조8000억원에서 지난해 4분기 119조9000억원으로 69.4% 늘었다.

같은 기간 중소득층은 112조9000억원에서 186조원으로 64.7%, 고소득층은 501조2000억원에서 713조9000억원으로 42.4% 증가했다.

저소득 자영업자는 2금융권 대출이 두드러지게 급증했다. 2019년 4분기부터 2022년 4분기까지 3년간 저소득 자영업자의 은행 대출은 45.8%(49조3000억원→71조9000억원) 늘어난 것과 비교해 상호금융 대출은 130%(16조1000억원→37조1000억원) 급증했다.

같은 기간 보험사는 112%(8000억원→1조7000억원) 불었고 여신전문금융회사(카드·캐피털 등)에서 57.9%(1조9000억원→3조원) 증가했다.

양경숙 의원은 “금융기관의 건전성 관리를 위해서 자영업자의 대출 부실 징후를 선제적으로 파악하고 적극 대응해야 할 것”이라고 전했다.