개인연금 투자일지 2023년 3월 | 45.11 M | 연금저축 자산배분

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연금저축용 개인연금 계좌의 투자일지입니다.

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세액공제를 위한 연금저축 개인연금 계좌로 매년 400만 원을 매월 분할해서 적립식으로 저축하여

주식과 채권 리츠 금 달러 ETF로 자산 배분 포트폴리오를 구성하여 운영하고 있습니다.

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개인연금도 변동성을 줄이기 위해서 자산 배분하여 장기투자합니다.

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​2023년 3월 현재 개인연금 계좌는

1) 자산 4,511만 원이고 ( 2월 대비 + 86만 원 ​​)

2) 2022년 연간 수익률은 – 13.3%입니다. ( 수익금은 – 607만 원 )

2) 2021년 연간 수익률은 + 13.3%​입니다. ( 수익금은 + 485만 원 )

3) 2020년 연간 수익률은 + 3.6%입니다. ( 수익금은 + 112만 원 )

4) 2019년 연간 수익률은 + 11.7%입니다. ( 수익금은 + 279만 원 )

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2019년부터 누적 수익률은 + 18.1%입니다. ( 수익금은 + 559만 원) ​

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2021년에는 정상적으로 투자를 진행했지만, 2022년에는 거의 손대지 않고 추가 불입금 적립만 했습니다.

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2021년 3월 위험자산 65%, 안전자산 25%, 현금 10%로 변경한 후에

2022월 11월까지 동일한 비중으로 유지하다가

​2022년 12월 위험자산 60%, 안전자산 30%, 현금 10%

2023월 1월 위험자산 50%, 안전자산 30%, 금 10%, 현금 10%로 대체자산 금을 처음 편입했습니다.

2023년 2월 위험자산 48%, 안전자산 30%, 금 12%, 현금 10%로 위험자산 비중을 2% 낮추고 금의 비중을 2% 추가하고

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2023년 3월 포트폴리오는 위험자산 46%, 안전자산 30%, 금 14%, 현금 10%로 위험자산 비중을 2% 낮추고 금의 비중을 2% 추가했습니다.

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앞으로 반등이 오는 달마다 위험자산의 비중을 조금씩 줄일 생각입니다.

현재 목표는 ‘안전자산 + 금 + 현금 = 60%’이며 금융위기가 오기 전까지 완료할 계획입니다.

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​이번 달은 오랜만에 종목교체 없이 리밸런싱만 진행했습니다.

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2023년 1월부터 달러와 금을 편입하게 되었습니다.

‘ACE KRX금현물‘ ETF를 연금계좌에서 현물금 투자를 위해 신규편입하고

‘KODEX 미국달러선물‘ ETF를 연금계좌에서 현금 비중의 절반을 달러로 보유하기 위해 매입했습니다.

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[ 개인연금 포트폴리오 종목 편입 | 달러 & 금 ETF | KODEX 미국달라선물 & ACE KRX금현물 ]

https://blog.naver.com/gfyuna/222976803988

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2023년 3월 17일 기준. 개인연금 올해 수익률(YTD)

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​2019년부터 2021년까지 연간 수익률(YTD)이 연속으로 플러스였는데

2022년 개인연금 ETF 투자를 시작하고 나서 처음으로 연간 손실을 기록하게 되었습니다.

2023년 1월 국내 주식, 해외 주식, 채권, 금 등의 모든 자산이 반등하고

2023년 2월에는 1월의 큰 반등 이후 2월 FOMC 전후로 쉬어가다가 미국 물가지표가 연이어 예상치보다 높게 나오자 인플레이션 압력에 대한 우려 때문에 자산 가격이 전반적으로 조정을 받았습니다. 개인연금 계좌는 오히려 1월 만큼 수익이 났습니다.

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2023년 3월 첫째, 둘째 주에는 미국 은행이 세 군데 파산하는 일이 일어났습니다. 가장 큰 이유는 연준(Fed)의 무리한 기준금리 인상으로 인한 은행의 보유 자산 가치가 크게 하락한 상태에서 뱅크런으로 인해 보유자산을 매각해야 했고, 자산 가격 손실이 실현되어 자본잠식이 되었기 때문입니다.

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은행들은 보통 안전자산을 위주로 자산 포트폴리오를 구성하는데 2022년 역사상 채권 최악의 해를 보내며 미국 은행들의 보유자산 평가손실이 작년 말 기준 6,500억 달러에 달합니다.

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파산 전후로 주식시장이 크게 하락하였으나, 결국 미국 재무부, 연준, 대통령까지 나서 빠르게 봉합함으로써 주식시장은 다시 반등하였습니다.

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자산배분한 개인연금 계좌 잔고는 2월 3월 전반적으로 상승하였습니다.

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연준의 기준금리의 현재 위치와 앞으로의 방향을 알 수 있는 코스톨라니 달걀 그림. 2023년 3월 FOMC를 앞두고 미국 은행 뱅크런과 파산 사태를 맞게 돼 금리고점(A)를 지나고 있을 확률이 높아졌습니다.

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​달러인덱스와 미국채 수익률이 작년 10월 전후를 고점으로 하락하며 연준의 기준금리 인상이 막바지에 왔다는 시장의 기대를 가지게 되었습니다.

2월 FOMC에는 연준이 직접 ‘디스인플레이션이 시작되었다’라고 인정하였으나 2월 1월 물가지수가 예상 보다 높게 나오면서 달러인덱스, 미국채 수익률이 바닥에서 반등하며 주식시장이 조정 받았지만

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3월 미국 은행 파산으로 달러인덱스와 미국채 수익률도 크게 후퇴하고 기준금리 인상 여지도 희박해진 상황입니다.

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[ SVB 뱅크런에서 시작한 미국은행 연쇄 파산과 금융위기를 막기 위해 연준(Fed)이 BTFP로 유동성을 공급하다 | 스위스 중앙은행 양적긴축 양적완화 QE 대차대조표 ]

https://blog.naver.com/gfyuna/223047660327

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오히려 연준이 양적완화에 준하는 유동성을 은행 파산을 막기 위해 공급하고 있는데 2008년 금융위기 당시 첫 번째 QE를 넘어서는 양이 될 것으로 보입니다.

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때문에 2023년 앞으로는 인플레이션 압박에 대한 우려보다 자산시장의 연착륙 가능성 여부에 더 집중해야 할 것으로 보입니다.

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​경제가 연착륙한다면 2023년은 2019년도처럼 반등의 폭이 커질 수 있지만, 경제가 경착륙한다면 수개월 이내로 경제위기와 경기침체가 현실화될 것입니다.

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정기적 리밸런싱은 떨어지면 저가매수하고 오르면 이익실현하게 되어

결과적으로 수익을 가져오게 됩니다.

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Youtube 와 NAVER TV에도 매달 투자일지를 올리고 있습니다

포트폴리오 종목이나 리밸런싱 매매내역을 상세히 업로드합니다 🙂

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1) Youtube

https://youtu.be/XQZifzOlMZU

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2) Naver TV

https://tv.naver.com/v/34102216

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